7 Langkah Untuk Berjaya

Disiplinkan diri anda terhadap perkara yg anda rasakan boleh membawa kepada kejayaan dalam hidup anda. Definasi utk “Disiplin” adalah kebolehan anda utk melakukan anda apa yg telah anda rancangkan sama ada secara sukarela atau atas paksaan. Contohnya disiplinkan diri anda untuk membaca buku selama sejam sehari. Jadi sama ada secara sukarela atau terpaksa, anda mesti mencari masa selama sejam utk lakukan aktiviti ini setiap hari.

Memang senang utk mendisiplinkan diri anda terhadap sesuatu yg anda selesa melakukannya. Tetapi untuk berjaya, anda mesti memaksa diri utk keluar dari “comfort zone” & lakukan activity yg menjurus kepada kejayaan & matlamat anda. Contohnya, sekiranya anda seorang salesman, tugas anda adalah utk bertemu dengan customer. Jadi disiplinkan diri anda untuk membuat telephone call, appointment, practice on sales presentation, & sebagainya. Sekiranya goal anda adalah utk close 5 sales seminggu & hit rate adalah 50%, so anda perlulah membuat 15 phone call seminggu, 10 appointment dari phone call tersebut, & close 5 sales. Disiplinkan diri utk lakukan perkara yang sama ini setiap minggu & anda akan kagum dengan resultnya nanti.

Berikut adalah 7 langkah yg anda perlu lakukan utk berjaya:

1. Decide what you want - Fikirkan apa kemahuan anda
Ini adalah langkah terpenting kerana anda perlu tentukan hala tuju atau “goal” anda sebelum lakukan tindakan selanjutnya. Ianya mestilah ada sasaran atau “very specific” & jangan terlalu am atau “general”. Contoh, anda mahu pendapatan RM20,000 sebulan.

2. Write it down - tuliskan atas kertas
Tanpa anda tuliskan apa kemahuan atau goal anda atas kertas secara teliti atau “detail” ianya adalah hanya satu impian kosong .

3. Set a dateline – tentukan tarikh utk mencapai kemahuan anda
“Dateline” ada “motivating force” utk anda merancang kemahuan anda. Sekiranya goal anda terlalu besar, pecahkan kepada “sub-dateline”.

4. Make a list – tuliskan aktiviti yang perlu
Tuliskan aktiviti anda yg anda fikirkan perlu utk mencapai matlamat anda.

5. Organise your list – Susun aturkan senarai anda
Fikirkan apa yg perlu anda lakukan dahulu, kedua, ketiga, & seterusnya. Disiplinkan diri anda utk lakukan seperti yg telah anda tuliskan.

6. Take action – Ambil tindakan
Berpandukan senarai anda tadi, lakukan sesuatu & sibukkan diri anda utk mencapai matlamat tersebut.

7. Do something everyday – Lakukan sesuatu setiap hari
Setiap individu mempunyai 365 hari setahun, 24 jam sehari. Setiap hari jangan biarkan ianya berlalu tanpa aktiviti yg berfaedah.

Sekiranya anda dapat mendisplinkan diri anda utk lakukan sesuatu yg berfaedah demi mencapai matlamat, anda sendiri akan kagum dengan kejayaan yg anda akan kecapi nanti.

Bagaimana Mengira Inflasi

Salam hormat pembaca budiman sekalian,

Hari ini saya akan berkongsi bersama anda, cara bagaimana mengira inflasi berdasarkan jadual yang saya berikan di bawah :-

Sebagai contoh, umur anda pada masa ini ialah 25 tahun dan mahu bersara pada umur 55 tahun iaitu 30 tahun akan datang. Andaikan anda hidup sehingga umur anda 75 tahun iaitu 20 tahun hidup bersara tanpa sebarang pekerjaan. Manakala perbelanjaan anda sebulan pada hari ini ialah RM1,000. Ini bermakna anda memerlukan RM240,000 untuk hidup bersara selama 20 tahun.

Tetapi, benarkah anda memerlukan RM240,000 untuk menyara kehidupan anda semasa bersara kelak? Ingat! Nilai wang anda akan susut setiap tahun akibat daripada tekanan inflasi dan kenaikan harga barang.

Oleh itu, untuk mengenalpasti dengan tepat berapa banyakkah yang anda perlukan untuk bersara adalah melalui kiraan berikut :-

Andaian inflasi ialah 3% setahun. Kadar untuk 30 tahun ialah 2.43 :-

RM240,000 x 2.43 = RM583,200

Ya! Anda memerlukan RM583,200 untuk menikmati keselesaan bersara selama 20 tahun! Lebih setengah juta! Jadi, anda tidak mempunyai banyak masa lagi. Anda perlu mengumpulkan wang tersebut dalam tempoh 30 tahun dari sekarang!

Menggerunkan bukan? Wang itu hanta untuk persaraan sahaja, bagaimana untuk keperluan yang lain-lain? Fikirkanlah….

6 Ways to Turn Savings into Investments

There is a pros and cons about saving. Here I listed the 6 most ways to turn savings into investment;

SAVINGS ACCOUNT

Pros

1) Easy to open and maintain

2) Minimum requirements. Very reasonable.

3) Flexible access to cash.

Cons

1) Ease of cash withdrawal can distrupt your savings programme.

2) Relatively low interest rate.

FIXED DEPOSITS

Pros

1) Higher interest rate than savings account.

2) Withdrawal less flexible.

3) Money cannot be spent on impulse purchases.

Cons

1) You may end up with a confusing mass of FD’s and loose control over all the pieces of paper and the money they represent.

PROPERTY

Pros

1) A good “forced-savings” plan.

2) A good hedge against inflation.

3) Can bring good returns in “boom” economy.

Cons

1) As a starting point for savings, it is difficult; high “start-up” down payment, and you must qualify for a bank loan.

2) Long term, inflexible mortgage repayment scheme.

3) Not readily converted to cash.

LIFE INSURANCE

Pros

1) A usefull saving-cum-protection vehicle.

2) As many policies have a penalty for premature break, it acts as a mechanism to promote saving.

3) Proven as effective “forced-saving” plan.

Cons

1) Relatively lower returns compared with other long-term investment vehicles.

2) Lack of flexibility.

UNIT TRUST

Pros

1) The perfect investment vehicle for regular savers.

2) Starting amount are not as small as for savings accounts, but are reasonable.

3) Investment are easy to built up on a regular basis.

4) Benefit derived from dollar-cost-averaging.

5) Unit trust gives a well-balanced investment portfolio that you do not nedd to manage yourself.

6) You can sell your units when the price is right at any time.

7) Government encouraging to invest.

Cons

1) Affected by ups and downs of share market.

2) Long term investment, minimum up to 3 to 5 years.

SHARE MARKET

Pros

1) More exciting than operating a current account.

2) Can bring spectacular returns when timing is right.

Cons

1) You need a lump sum to get into the share market.

2) Not for the regular saver investing in couple of hundred ringgit per month.

3) You need vast amount of market information and luck in order to manage your investment yourself.

So, pick one..

Fakta “Unit Trust”

# Ramai rakyat Malaysia kini tertipu dengan pelaburan-pelaburan yang haram di sisi undang-undang Malaysia, dengan harapan mendapat keuntungan yang besar dalam jangka masa yang singkat. Sedangkan kerajaan melalui KWSP telah membuka ruang dan platform pelaburan yang sah.

# Anda  boleh  memaksimumkan wang KWSP anda melalui pelaburan dalam unit trust? Pulangan KWSP tahun lepas hanya 5%. Tapi pulangan unit trust tahun lepas ada yang mencecah 33%. Oleh itu jangan lepaskan peluang ini. Bahkan anda juga boleh membuat pelaburan dalam unit trust dengan nilai pelaburan permulaan yang rendah.

 

# Jika anda melabur = RM2,000 >>> Untung = 20% setahun, dalam masa 20 tahun, duit pelaburan RM2,000 anda akan menjadi = RM2,000 x (1 + 20%)20 = RM76,675.20 SUNGGUH LUMAYAN!!

 

# Jumlah kos pengajian ijazah di IPTA = RM 25,000 manakala kadar inflasi semasa = 3.5%. Katakan anda mempunyai anak berumur 2 tahun, dlm masa 15 tahun lagi dia akan melanjutkan pelajaran ke IPTA..! Jumlah kos pengajian ijazah di IPTA tahun 2022 = RM25,000.00 x (1 + 0.035)^15 = RM41,883.70 Oleh itu, ELAKKAN masalah kewangan ini berlaku kepada diri anda kelak!…

 

Jika anda benar-benar ingin menikmati pulangan lumayan dari sistem penjanaan wang untuk masakini dan akan datang, inilah pelaburan yang sah disisi undang-undang malaysia. Mulakan langkah pelaburan bijak anda dengan Pelaburan Saham Amanah atau “UnitTrust” sekarang.

Malaysia’s Inflation Probably Held Low in June

Malaysia’s inflation rate probably held near a 33-month low in June as an appreciating currency reduced the cost of imported goods.

The consumer price index rose 1.5 percent from a year earlier, following a 1.4 percent gain in May, according to the median forecast of 23 economists in a Bloomberg News survey. The inflation report is due tomorrow at 5 p.m. in Kuala Lumpur.

“It’s still riding on the stronger ringgit that we saw in the past few months,” said Baljeet Grewal, chief economist at Kuwait Finance House’s Malaysian unit in Kuala Lumpur.

Easing inflation may allow the central bank to avoid raising interest rates the rest of this year and spur growth, said Grewal. Malaysia’s inflation rate has fallen since reaching a seven-year high in March 2006 when Prime Minister Abdullah Ahmad Badawi’s government last raised fuel prices.

Bank Negara Malaysia has maintained its key interest rate at 3.5 percent at the nine monetary policy meetings held since April 2006, after lifting it three times from November 2005 to April last year to curb inflation. The central bank’s monetary policy committee next meets on July 24.

Malaysia’s inflation will average 2 percent to 2.5 percent this year, the central bank estimates, slowing from 3.6 percent in 2006.

A strengthening currency this year “will keep inflation pretty much controlled,” said Grewal. She estimates the ringgit will rise to 3.35 ringgit against the dollar by the end of 2007.

The ringgit has gained 2.5 percent this year, the fifth best performer among 10 Asian currencies tracked by Bloomberg.

The country’s interest rates are still “appropriate”, central bank Governor Zeti Akhtar Aziz said on July 2, after a report showed inflation fell to a 33-month low in May. She said on June 22 that the country’s growth is “steady” and inflation is “very low.”

The following table shows estimates for the change in consumer prices in June from a year earlier:

Malaysia CPI Estimates
——————————
CPI
Firm YoY
——————————
Median 1.5%
Average 1.5%
High 1.6%
Low 1.3%
Number of Estimates 23
——————————
Action Economics 1.4%
Aseambankers 1.5%
ANZ Banking Group 1.5%
Bank Islam Malaysia 1.5%
Brown Brothers Harriman 1.4%
Capital Economics Ltd. 1.5%
CIMB Investment Bank 1.5%
Citi 1.6%
DBS Group 1.5%
Forecast Singapore Ltd 1.6%
HSBC 1.4%
IDEAglobal 1.4%
ING Groep NV 1.4%
J.P. Morgan 1.5%
Kenanga Investment Ban 1.4%
Kuwait Finance House 1.4%
MIDF Amanah Investment 1.5%
OSK Research 1.5%
RHB Research Institute 1.5%
Thomson IFR 1.4%
UBS 1.3%
UOB Kay Hian Research 1.4%
United Overseas Bank 1.5%

Memahami Saham Amanah atau “Mutual Fund”

Salam,

Akhirnya, tercapai juga impian saya untuk memiliki laman blog sendiri. Mungkin buat masa ini, laman blog saya ini tidaklah terlalu padat dengan informasi – informasi terkini, tapi saya berazam akan terus menghantar apa – apa artikel atau berita yang terkini mengenai pelaburan di Malaysia sekerap dan sebanyak yang mungkin. Biar saya mulakan blog saya ini dengan pengenalan terhadap tajuk diatas; 

1. Saham amanah atau “Mutual Fund” adalah sejumlah stok / bon yang terpilih secara profesional daripada ”Fund Manager”. Stok / bon yang dipilih adalah dari yang terbaik dan dipercayai dapat memulangkan hasil / keuntungan yang berpatutan oleh pelabur.
2. Setiap pelaburan oleh pelabur akan dicaj sebanyak 5.7% (sebelum ini 6.7%) diatas “Net Asset Value” atau daripada harga pembelian pelaburan.
3. Harga jualan atau “selling price” = harga yang pelabur perlu bayar untuk membeli saham amanah atau “mutual fund”.
4. Harga belian atau “buying price” (NAV) = harga yang pelabur akan dapat sekiranya pelabur menjual saham amanah atau “mutual fund”.
5. Juga terdapat 1.5% fee tahunan (bergantung kepada jenis saham amanah) yang pelabur perlu bayar setiap tahun.

Bila akan saya tahu samada pelaburan saya telah mendatangkan keuntungan?

Harga saham amanah adalah lebih kurang sama seperti harga – harga stok dipasaran, dimana ada turun dan naik setiap hari. Harga akan ditetapkan pada tempoh akhir penjualan dan pembelian setiap hari. Dibawah adalah contoh jadual harga daripada ”Public Mutual Funds” yang diurus oleh Public Mutual Berhad;

Secara dasarnya, pelabur akan membeli menggunakan harga jualan atau “sell price”, dan akan menjual semula menggunakan ”NAV / buy price”. Untuk mendapat keuntungan, jumlah semasa ”NAV” mesti melebihi ”sell price” semasa pelabur membeli pada awalannya. Daripada prestasi yang lepas, “Public Mutual” telah mencapai 6-15% setahun.

Contoh pengiraan:

Setahun yang lalu, saya membeli RM10,000.00 saham amanah Ittikal dengan harga jualan atau ”sell price” sebanyak RM 0.7500 per unit. Jadi, total unit yang akan saya dapat adalah 10000 / 0.75 = 13333.33 unit.

Semalam, harga “NAV / buy price” telah naik sehingga RM 0.8004. Lalu saya mengambil keputusan untuk menjual kesemua saham amanah saya. Jadi, jumlah keuntungan yang akan saya dapat daripada penjualan tersebut adalah 13333.33 x 0.8004 = RM 10,672.00.

Secara dasarnya, saya telah mendapat keuntungan sebanyak RM672 daripada pelaburan saya itu.

Diharap, pelawat dapat memahami penerangan saya ini..